1. Trabajos conducentes a grados y títulos
URI permanente para esta comunidadhttps://hdl.handle.net/20.500.12640/4150
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Ítem Acceso Abierto Aplicación de la inteligencia artificial a la evaluación crediticia en el sistema financiero peruano(Universidad ESAN, 2024) Cordova Benites, Leslie Sthefanie; Gonzales Collantes, Lidia Yvone; Leiva Cruz, Fatima del Rocio; Navarro Espinoza, Luis EnriqueEste estudio analiza el impacto de la inteligencia artificial (IA) en la evaluación crediticia en el Sistema Financiero peruano, destacando la importancia del rol de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) en la regulación de la ciberseguridad para proteger la integridad y confidencialidad de los datos. Siendo que la evaluación crediticia es crucial para la aprobación de créditos y la reducción de la morosidad e identificando que la adopción de la IA está creciendo en América Latina, con un 13.34% de empresas integrándola, y considerando que el Sistema Financiero peruano es uno de los más destacados en la región, con los cuatro bancos principales concentrando el 73.4% de los activos, se tuvo la intención de investigar cómo impacta o podría impactar la aplicación de la inteligencia artificial en la evaluación crediticia. Este análisis busca entender cómo la IA puede mejorar la precisión y eficiencia en la gestión del riesgo crediticio, optimizando así el acceso al crédito y fortaleciendo la estabilidad financiera en Perú. Asimismo, identificamos desafíos como altos costos y necesidad de especialización.Ítem Acceso Abierto Aplicación del método CAMEL para un mejor desempeño en la gestión financiera de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)(Universidad ESAN, 2023) Villaverde Martinez, Jesus Cristian GustavoLas Cajas Municipales del Perú viene creciendo y afianzándose firmemente dentro del sistema financiero peruano, a pesar de los últimos acontecimientos que se vienen suscitando en el Perú, como inestabilidad política, conflictos sociales, volatilidad del tipo de cambio, tasa de referencia más alta de los últimos años, desaceleración de la economía, entre otros y a nivel internacional las guerras entre países, inflación, pandemia mundial, crisis política, escasez de alimentos, cambios climáticos y fenómenos naturales, entre otros. Este contexto de realidad mundial genera en el sistema financiero peruano una serie de amenazas y oportunidades que cada empresa debe estudiar y considerar. Y, por otro lado, cada entidad debe contar con un mecanismo o metodología que les permita analizar su desempeño financiero, por lo que el presente trabajo de investigación propone la aplicación del Método CAMEL, por su simplicidad, madurez e integridad en sus variables de medición. En el presente trabajo se aplicó el método CAMEL adaptado a la realidad de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) durante los periodos 2021 y 2022, considerando un peso ponderado a cada variable de medición: • Capital (Capital adecuado) 25% • Asset (Calidad del activo) 25% • Management (Eficiencia en la gestión) 15% • Earning (Ganancias) 15% • Liquidity (Manejo de la liquidez) 20%Ítem Acceso Abierto Modelo de gestión integral de la función de cumplimiento en el sistema financiero peruano(Universidad ESAN, 2023) Paucar Rimac, Lucien Maxima; Roque Mejia, Elizabeth; Rojas Montjoy, Alfredo Eduardo; Ruiz Lozada, Rubi Elena Del RosarioLa función de cumplimiento desde la implementación de sus modelos presentan elementos en común, los mismos que se encuentran presentes de forma independiente a la norma que se estima dar cumplimiento, generando una mayor eficiencia en la gestión de los modelos y propiamente en la gestión de riesgos, permitiendo cumplir no solo con la regulación sino también con esos compromisos adoptados de forma voluntaria. Con lo cual resulta relevante determinar si en el sistema financiero es factible gestionar la función de cumplimiento desde una perspectiva integral, planteando la implementación de un modelo de gestión único que abarque los diferentes frentes de la función de cumplimiento.Ítem Acceso Abierto La compensación de créditos en el sistema financiero efectuada sobre cuentas sueldo y el análisis sobre la libertad de contratación y la protección del consumidor en productos financieros(Universidad ESAN, 2022) Valencia Maravi, Steve BryanLa compensación bancaria es un mecanismo establecido en el artículo 132 de la Ley 26702, denominada Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros, que facilita el cobro de las deudas que tienen los consumidores frente a las entidades. No obstante, en la práctica, el uso de la compensación bancaria genera conflictos entre bancos y consumidores cuando se efectúa sobre cuentas en las que se depositan las remuneraciones. Ello deriva en denuncias ante el Indecopi por la presunta vulneración de los derechos de los consumidores, alegando que el marco legal peruano no autoriza dicha operación sobre dichas cuentas ser intangibles. Sin embargo, debido a la falta de uniformidad por Indecopi se ha recurrido al Poder Judicial, teniéndose decisiones discrepantes y criterios opuestos entre sí. Ante ello, resulta importante abordar esta problemática jurídica, evaluando el marco legal peruano, así como la jurisprudencia emitida por los órganos administrativos y jurisdiccionales, con la finalidad de dilucidar la legalidad de dichas operaciones sobre cuentas de remuneraciones de los consumidores. Siendo que, mediante ello podrá concluirse que la compensación sobre cuentas de remuneraciones no afecta derecho alguno de los consumidores y se realiza respetando lo establecido en la normativa legal peruana.Ítem Acceso Abierto Efectos de la accesibilidad y conectividad en la inclusión financiera del Perú 2013-2019(Universidad ESAN, 2022) Caceres Ttito, Vladimir; Chipana Carhuamaca, Maria Dora; Gonzales Portuguez, Guillermo Cesar HildebrandoLa inclusión financiera en el Perú es incipiente en comparación a niveles internacionales, ello limita la contribución del sistema financiero al crecimiento económico, competitividad, productividad, reducción de la pobreza y la desigualdad. En los últimos años los entes estatales y privados a cargo de la inclusión financiera vienen realizando avances importantes. Sin embargo, aún no son adecuados ya que gran parte de los sectores más vulnerables en el país aún no tienen participación en el sistema financiero. Se analiza la evolución del acceso a internet en el Perú, así como la infraestructura de conectividad vigente y el Plan Nacional de transformación digital enfocado al acceso de internet, con la finalidad de compararnos con países que lideran los ranking de indicadores de conectividad y acceso como Chile y China, en donde también muestran altos niveles de inclusión financiera. Finalmente, la presente investigación busca analizar como la accesibilidad y conectividad de internet impacta en la inclusión financiera en el Perú para un periodo de tiempo del 2013 al 2019, se utilizó series de tiempo mensuales y se ha concluido que existe una relación positiva entre el incremento de la accesibilidad y conectividad de internet en relación a la inclusión financiera.Ítem Acceso Abierto Efectos exógenos y endógenos sobre la rentabilidad del sistema financiero peruano(Universidad ESAN, 2021) Cueva Huaricallo, Edison Romulo; Infante Silva, Marlon Walter; Vallebuona Mayta, Luis Alberto; Vallejos Burga, Jossie PamelaEstudio realizado para determinar qué variables endógenas y exógenas afectan la rentabilidad del sistema financiero peruano (banca múltiple, financieras y cajas municipales) bajo un enfoque de panel de datos con estimadores calculado a través del método generalizado de momentos (GMM) expuesta por Arellano & Bond (1991). La investigación abarca el periodo de 2009 a 2018 de 36 entidades financieras. Se ha definido como variable dependiente al ROE y 16 variables explicativas, tales como idiosincráticas, del sector y macroeconómicas. La rentabilidad presenta persistencia positiva con su rezago inmediato. El margen de interés y el crecimiento de créditos a nivel individual y en comparación con el sector se identificó que tiene relación positiva conla rentabilidad mientras que el incremento de los créditos dudosos, los depósitos y el gasto operativo presentan una relación negativa.Ítem Restringido Influencia de la cultura y capacidades organizacionales sobre la innovación en las empresas del sistema financiero peruano(Universidad ESAN, 2020) Ampuero Angulo, Nelson Bengheey; Guevara Medina, José Alexander; Guevara Sotomayor, Gianmarco Mauricio; Jara Polo, Nora Elizabeth; López Gómez, Freyssi ZhamylaHoy en día se considera que la innovación es clave para el logro de ventajas competitivassostenibles, ya que las empresasinnovadorassuelen ser másflexibles, tienen mayor capacidad de adaptación y de respuesta a los cambios. Es así que el presente trabajo de investigación pretende determinar si la cultura organizacional y las capacidades organizacionales que desarrolla una empresa tienen un impacto favorable sobre el desarrollo de innovación, tanto de productos como de procesos. Para esta aplicación resulta interesante enfocarnos en las empresas tradicionales del sistema financiero peruano dado que además de ser un sector importante en la economía del país tiene la característica de ser históricamente rígido y que no se ha visto obligado a innovar constantemente sino hasta la aparición de las Fintech. La presente investigación es de método cuantitativo con una muestra de 57 entidades financieras en Perú. Con la presente investigación se pondrá en evidencia la influencia que tiene la cultura organizacional y las capacidades exploratorias para que una empresa sea innovadora, esto será de mucha utilidad para muchas empresas (PYMES, Empresas Familiares, etc. ) que necesitan ser innovadoras para lograr una ventaja competitiva respecto a la competencia.Ítem Acceso Abierto Análisis de la solidez del sector bancario aplicando la metodología CAMEL y matrices de transición: caso peruano 2009-2020(Universidad ESAN, 2021) Cartolin Ramos, Luiggie MisaelLa estabilidad financiera es una de las características más deseadas en la economía. Esta ayuda a la efectividad de las políticas económicas que buscan un crecimiento y desarrollo sostenible en el tiempo. Parte fundamental del sistema financiero es el sector bancario, y más en escenarios de concentración bancaria como en el Perú. Este estudio presenta una forma novedosa de medir y analizar la estabilidad financiera a través de la solidez del sector bancario. Usando la metodología CAMEL y matrices de transición, esta investigación es un primer acercamiento al uso de herramientas y modelos predictivos basados en el índice compuesto CAMEL, tal como se hace en otra economías. Como conclusión de este documento, se logra fundamentar que el supuesto de homogeneidad en el tiempo necesario para el uso de matrices de transición se cumple para el caso peruano, siendo un hallazgo clave para futuros estudios que sigan esta línea de investigación.
