Determinantes de la tenencia de productos financieros en hogares peruanos: un análisis comparativo del 2019 y 2023

Esta investigación analiza los determinantes de la tenencia de productos financieros en los hogares peruanos, comparando los años 2019 y 2023 mediante un modelo Probit aplicado a datos de la ENAHO. A partir de teorías como el ciclo de vida, selección adversa, señalización y riesgo moral, se evidencia que factores como ingreso, nivel educativo, empleo, edad y características del hogar influyen significativamente en la probabilidad de acceder a productos de ahorro y crédito. Los resultados muestran que un mayor capital humano aumenta las probabilidades de la tenencia de productos financieros, mientras que las brechas de género y urbanización siguen siendo relevantes. Asimismo, la digitalización ha facilitado el acceso a servicios financieros, aunque no ha eliminado las desigualdades estructurales. En conjunto, los hallazgos confirman que la probabilidad de tenencia de productos financieros en el Perú responde a una combinación de factores, ofreciendo evidencia útil para el diseño de políticas públicas y estrategias privadas.